Come preparare una revisione di portafoglio con l'AI

Da quali dati partire?

Bastano una tabella con le posizioni, il peso di ciascuna, l'asset class, i costi e le date di acquisto, più il profilo e gli obiettivi concordati con il cliente, descritti senza dati identificativi. Nomi, codici fiscali, numeri di conto e di dossier restano fuori.

• Posizioni: nome del prodotto o ISIN, asset class, area geografica, peso sul totale.
• Costi: costi correnti di ciascun prodotto, presi dai KID.
• Profilo: rischio, orizzonte e obiettivi concordati, scritti come «cliente A, 58 anni, profilo prudente, orizzonte 10 anni».
• Cosa è cambiato dall'ultimo incontro: eventi di vita, nuove esigenze, movimenti.

Come si prepara la revisione passo per passo?

Esporta e rendi anonimi i dati, chiedi all'AI una sintesi con allocazione, concentrazioni, scostamenti dal profilo e costi, verifica i numeri, fai preparare la scaletta dell'incontro e una bozza di report. Dopo l'incontro, usa la stessa conversazione per il verbale e il messaggio di follow-up.

1. Esporta il portafoglio dalla piattaforma della tua rete e togli i dati che permettono di riconoscere il cliente.
2. Chiedi una sintesi di allocazione, concentrazioni e costi, con gli scostamenti rispetto al profilo concordato.
3. Verifica i numeri sui dati originali; per i calcoli usa un foglio di calcolo.
4. Fai preparare la scaletta dell'incontro: cosa dire, cosa chiedere, cosa verificare.
5. Fai scrivere la bozza del report per il cliente, in un linguaggio semplice.
6. Dopo l'incontro, prepara il verbale e il messaggio di follow-up, come spiegato nella guida sui verbali.

Quali prompt usare?

Due prompt coprono la preparazione: il primo trasforma la tabella del portafoglio in una sintesi con scostamenti e costi, il secondo prepara la scaletta dell'incontro. Sostituisci le parti tra parentesi quadre e incolla solo dati anonimi.

Come usare la scaletta durante l'incontro?

La scaletta serve a non dimenticare nulla e a lasciare più spazio all'ascolto. Le domande su obiettivi, famiglia ed eventi di vita sono la parte più importante: è da lì che nasce una proposta adeguata, ed è proprio la parte che l'AI non può fare al posto tuo.

Come preparare il report per il cliente?

Chiedi all'AI una bozza breve, con un linguaggio semplice: com'è composto il portafoglio, cosa è successo nel periodo, cosa è stato deciso nell'incontro e i prossimi passi. Poi la rileggi, controlli ogni numero e la adatti al cliente prima di inviarla.

Il report deve rispettare le stesse regole di qualsiasi comunicazione al cliente: informazioni corrette, chiare e non fuorvianti, nessuna promessa di rendimento, e il formato previsto dalla tua rete.

Quali sono i limiti dell'AI nella revisione di portafoglio?

L'AI può sbagliare i calcoli, non conosce i dati che non le dai e non valuta l'adeguatezza. I numeri vanno calcolati o verificati con un foglio di calcolo, le informazioni sul cliente vanno raccolte da te e le proposte restano una tua responsabilità.

• Calcoli: affidali a un foglio di calcolo, non al testo della chat.
• Dati aggiornati: l'AI non sa cosa è successo ai mercati oggi, se non glielo dici.
• Adeguatezza: la valutazione resta tua, come ricorda l'ESMA a proposito degli obblighi MiFID II.

Impararlo con CFBrain

Nel terzo incontro del percorso CFBrain lavoriamo sui documenti e sui report dei tuoi clienti, con dati resi anonimi: impostiamo con te i prompt per la revisione e il metodo per verificare i risultati. Con la Piattaforma CFBrain le note di ogni revisione restano collegate al cliente, pronte per l'incontro successivo.

Domande frequenti

Questa guida ha uno scopo esclusivamente informativo e non costituisce consulenza legale, fiscale o in materia di investimenti. Le norme e le funzioni degli strumenti citati possono cambiare: verifica sempre le fonti ufficiali aggiornate.